Плати за квартиру в булочной

Государственная Дума выступила за то, чтобы реже идентифицировать граждан при соверешнии последними финансовых операций с наличными деньгами. Сейчас банки ходят под законом о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и поэтому должны требовать от клиента удостоверяющего личность документа, даже если клиент лишь собрался произвести конвертацию  нескольких десятков наличных американских долларов в соответствующий рублевый эквивалент. Принятые 7 июля Госдумой в третьем чтении поправки в тот самый закон о противодействии легализации обещают позволить гражданам реже делиться своими паспортными данными.

Если законопроект утвердит Совет Федерации и подпишет Президент, то при обмене наличных валют на сумму, не превышающую 15000 рублей, никакое подтверждение личности законом не потребуется. С оговорками, конечно: не потребуется, если только у банковского служащего не возникло подозрений насчет «чистоты» принесенной валюты. Впрочем, многие слышали, что и сейчас есть такие обменные пункты, которые не требуют паспорта: возможно, у владеющих этими пунктами банков уже нет подозрений по поводу «чистоты» и «отмывания», а возможно — они просто знают про какие-то лазейки в законодательстве.

Как бы там ни было, по новому варианту закона лазеек не потребуется, если только сумма сделки достаточно мала. Более того, прямо отменяется требование об установлении личности клиента, задумавшего осуществить коммунальный платеж или, к примеру, платеж за услуги связи, на сумму не превышающую 30000 рублей. И тут не просто анонимность повышается, но возрастает удобство: клиенту — не искать паспорт, а оператору — не вводить данные. Впрочем, как показывает практика, и сейчас далеко не везде, далеко не всегда требуется паспорт для того, чтобы заплатить, скажем, абонентскую плату за телефонную связь — достаточно просто указать номер телефона. А часть коммунальных услуг местами можно оплатить через специальный автоматический киоск, а то и вообще — воспользовавшись интернетовской платежной системой. И в том, и в другом случае паспорт спрашивают не всегда.

Но законодательные поправки, о которых мы рассказываем, интересны не только прямой легализацией «анонимных» операций с небольшими суммами. Вместе с законом о противодействии легализации преступных доходов синхронную правку перенес и закон «О банках и банковской деятельности». Депутаты из комитета по кредитным организациям и финансовым рынкам не просто скорректировали требования по идентификации граждан, но и, поправив законодательство о банках, разрешили принимать наличные платежи по квартплате, коммунальным услугам и услугам связи всем коммерческим организациям, а не только тем из них, которые являются кредитными и оснащены соответствующими лицензиями Центробанка.

Если не задумываться, то действие пакета поправок представляется ведущим к тому, что минуя разнообразные законодательные лазейки и без всяких лицензий оказывается возможным организовать прием платежей за квартиру в кассе ближайшей булочной, куда жильцы дома все равно частенько спускаются: «Пожалуйста, два "Бородинских" и еще квартплату за прошлый месяц». Такое положение дел, откровенно говоря, выглядит излишне либеральным. Но это только потому, что пример с булочной далек от реальности.

В реальности же, отменяется лицензия ЦБ, но от коммерческой организации, вздумавшей расширить спектр услуг за счет приема платежей, ранее являвшихся исторической прерогативой Сбербанка, потребуется ряд дополнительных действий. Во-первых, необходим договор с согласным на делегирование полномочий по проведению платежей банком (с кредитной организацией); во-вторых — договор  о приеме платежей между добрым банком из предыдущего пункта и той организацией, которой платежи предназначаются. То есть, мало договориться с каким-то банком, необходимо, чтобы тот банк еще договорился с «коммунальщиками».

Не все так просто. И не столь серьезны изменения. Особенно на фоне того, что крупные банки, любящие клиента из физических лиц с наличными деньгами, уже давно решают проблемы по приему широкого спектра разнообразных платежей в тех самых булочных и супермаркетах, действуя в рамках существующего законодательства. Ведь никто не мешает поставить в уголке магазинного помещения суперсовременный банковский киоск, являющийся почти филиалом, как это делает, например, «Внешторгбанк24». И вряд ли смягчение норм отчетности приведет к появлянию каких-то новых услуг в магазинах — потому что крупные торговые сети эти услуги и так уже ввели (и развивают), а мелкая булочная вряд ли сумееет договориться с банком. Зато отчетность у тех, кто рынок уже захватил, упростится.